Crédits immobilier
MontPrez Finances
Bienvenue sur notre page dédiée au prêt immobilier : Votre guide complet pour réaliser votre rêve de propriété. Que vous envisagez d’acheter votre première maison, d’investir dans une propriété locative ou de refinancer votre prêt existant, chez MontPrez Finances vous êtes au bon endroit.
Naviguer dans le monde complexe des prêts immobiliers peut sembler décourageant, mais ne vous inquiétez pas. Notre équipe d’experts en crédits immobiliers est là pour simplifier les choses et vous guider à travers chaque étape du processus. De la compréhension des différents types de prêts disponibles à la préparation de votre demande, en passant par la négociation des taux et la finalisation de l’accord, MontPrez Finances est à vos côtés.
Nous croyons que l’accès à l’information est la clé pour prendre des décisions financières judicieuses. C’est pourquoi nous avons rassemblé ici des ressources approfondies, des conseils pratiques et des réponses aux questions fréquentes posées sur les prêts immobiliers. Que vous soyez novice dans le domaine ou que vous ayez déjà une certaine expérience, notre objectif est de vous fournir les connaissances nécessaires et de vous conseiller pour choisir le prêt qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation financière.
1 - Définir son budget
Préparez en amont le financement de votre projet immobilier : la clé pour concrétiser votre prêt immobilier rapidement et en toute confiance.
Il est indispensable de bien définir votre budget avant de vous lancer à la recherche de votre bien immobilier. Cette étude vous permettra de visiter des biens correspondant à votre recherche auprès d’agents immobiliers, promoteurs ou particuliers.
Le calcul de votre capacité d’emprunt réalisé par un professionnel comme MontPrez Finances sera crucial dans un contexte où les professionnels de l’immobilier, les vendeurs et les prêteurs sont de plus en plus exigeants en termes de fiabilité des emprunteurs et afin de négocier les meilleures conditions pour votre crédit immobilier.
Selon des critères bien définis, vous pouvez donc emprunter la totalité de la valeur du bien.
Un apport personnel est toutefois préférable pour couvrir les frais annexes liés au financement (notaires, garantie bancaire…) :
– Épargne bancaire
– Donation
– Assurance vie
– 2ème pilier et/ou 3ème pilier (prêt CHF)
Votre capacité d’emprunt est définie par vos revenus et votre niveau d’endettement. Afin de calculer votre niveau d’endettement, différents éléments entrent en ligne de compte, par exemple :
– Crédits à la consommation, crédit automobile
– Pension alimentaire versée
– Location de véhicule
– …
La durée de votre prêt va également définir votre endettement.
L’endettement : pour les crédits immobiliers, l’endettement requis et/ou validé par les banques ne doit généralement pas dépasser 33% de vos revenus. La prise en compte de votre taux d’endettement est essentielle pour garantir une stabilité financière à long terme. Calculer votre taux d’endettement n’est pas simplement un exercice financier, c’est une démarche cruciale pour vous assurer que vous pourrez continuer à vivre confortablement et sereinement après avoir réalisé un crédit.
Ainsi, il est important d’avoir en tête; les frais annexes liés à votre acquisition :
– Charges de copropriétés,
– Taxe d’habitations,
– Taxe foncière,
– Assurance liée à l’habitation,
– Travaux de rafraîchissement,
– Coût de votre déménagement,
– …
2 - Trouver son bien immobilier
En fonction du lieu, de la situation, de l’ancienneté de l’immeuble, les diagnostics immobiliers doivent être
fournis par le vendeur : votre budget va aussi déterminer la localisation de votre bien.
Sur les départements de la Haute Savoie et de l’Ain, les prix peuvent varier d’une façon importante.
Effectivement, pour un bien équivalent, du fait que vous achetiez sur le bassin Lémanique, la Vallée de l’Arve, le bassin Annécien ou le Pays de Gex, le prix ne sera pas le même.De plus, s’il s’agit de votre résidence principale, il faudra penser aux trajets réguliers et aux facilités d’accès (travail, écoles, commerces de proximités…).
Concernant la résidence locative ou secondaire, bien penser au marché de la location (à l’année, en saison,
l’évolution de la demande…) et évolution de la législation.
Acquérir un bien immobilier dans l’ancien : Valider son bien : avant de signer pour le bien en lui-même, il est important de valider les points suivants :
– Superficie du bien
– Facilités pour se garer
– Exposition
– Type de chauffage
– Ancienneté du bien
– Travaux à prévoir : pour tous renseignements sur les travaux à effectuer ou à venir, n’hésitez pas à demander les 3 derniers comptes rendus de réunion de copropriété.
En fonction du lieu, mais aussi de la situation, de l’ancienneté de l’immeuble, les diagnostics immobiliers doivent être fournis par le vendeur ou par le professionnel en charge de la vente du bien :
– Loi Carrez
– Amiante
– Performance énergétique, DPE
– Risques naturels et technologiques
– Installation au Gaz
– Installation électrique
– …
Acquérir un bien immobilier dans le neuf
Pour toute acquisition sur plan (immeuble ou construction), des éléments importants entrent en ligne de compte
1. Le promoteur : Vérifiez sa renommée, ainsi que ses constructions précédentes et les garanties qu’il propose.
2. Les garanties : Votre promoteur doit vous garantir une date d’achèvement (en général par trimestre), et de plus, doit vous faire signer un contrat de réservation associé à un dépôt de garantie engageant les deux parties.
Pour une construction individuelle, les contrats de CCMI (Contrat de Construction de Maison Individuelle) sont particulièrement appréciés des banques pour les crédits immobiliers.
Dans tous les cas, vous disposez d’un délai de rétractation de 10 jours. Vous pouvez, durant ce délai, mettre un terme à votre engagement en adressant un courrier recommandé avec accusé réception. L’intégralité des sommes versées vous sera restituée.
Ne pas confondre : Le contrat de construction de maison individuelle (CCMI) ne doit pas être confondu avec la vente en état futur d’achèvement (VEFA). En effet, le CCMI est un contrat de louage (art.1710 c. civil) dont le maître de l’ouvrage est souvent déjà propriétaire du sol et sur lequel sera édifié la construction d’un ouvrage.
Au contraire, la VEFA est un contrat de vente (art.1610-1 C. civil) dont l’acquéreur n’est pas encore propriétaire du terrain et dont le contrat transfère les droits sur le sol ainsi que la propriété des constructions existantes.
La vente définitive sera conclue à partir du lancement effectif de la construction. Vous recevrez alors un projet d’acte notarié récapitulant les clauses de votre signature originale. Vous pourrez ainsi vérifier l’exactitude des informations avant signature de l’acte authentique.
3 - Obtenir son financement
MontPrez Finances s’applique à présenter, conseiller, proposer, ou aider à la conclusion de projets immobiliers ou à apporter des conseils préparatoires à leur réalisation.
Pour cela, un premier entretien est organisé afin de pouvoir étudier la situation et le projet de chaque client.
Afin de pouvoir conseiller et aider, lors des rendez-vous, un ensemble de documents vous seront demandés. En outre, s’agissant d’une profession réglementée, certains devront être fournis en original.
L’analyse de financement s’appuiera sur ces documents. Cela permettra d’être certain de l’aboutissement de l’acquisition ou de savoir quels sont les éléments à mettre en place pour y arriver. Cette démarche proactive vous permet de prévoir et de budgétiser en conséquence, d’éviter ainsi les surprises désagréables et les
situations stressantes.
Avec MontPrez Finances, obtenez votre financement clé en main.
C’est là que l’expertise de MontPrez Finances, courtier en prêt immobilier entre en jeu. En tant que professionnel aguerri du secteur, nous mettons à votre disposition notre connaissance approfondie du marché immobilier ainsi qu’une compréhension pointue des mécanismes de financement. Grâce à notre expertise et a notre maîtrise des produits financiers, nous serons en mesure de vous conseiller, de vous guider, en prenant en compte vos objectifs, vos contraintes et votre capacité d’emprunt.
On s’occupe de tout ! Après un premier entretien organisé afin de pouvoir étudier la situation et le projet de chaque client. Vous aurez accès à toutes nos banques partenaires des prêts en Euros et en CHF ainsi que leurs conditions d’octroi de crédit, leur taux, leur garantie et leur assurance emprunteur ou la possibilité de prendre une délégation d’assurance.
A la suite de cela, nous nous occuperons des étapes suivantes :
MontPrez Finances se positionne en tant que négociateur chevronné en votre nom pour vous obtenir les meilleures conditions de prêt possibles. Grâce à notre réseau étendu de partenaires bancaires et financiers, nous vous apporterons les meilleures conditions pour votre projet immobilier.
Les grandes étapes de notre mission de courtier en prêt immobilier et assurances à la validation de l’offre :
– Dépôt du dossier auprès de la banque choisie
– Obtenir les conditions de prêt que vous avez validées
– Fournir l’attestation de dépôt de dossier
– Informer toutes les parties (vendeur, agent immobilier, notaire) de l’avancement du dossier
– Être l’interlocuteur entre la banque et vous
– Obtenir l’accord de prêt écrit de la banque choisie
– Aider à la signature de l’offre de prêt
– Suivre le déblocage des fonds du prêt avant signature de l’acte authentique chez le notaire
Nous effectuons toutes les démarches à votre place (sauf le déblocage des fonds propres, signature d’ouverture de compte en banque et signature de l’acte authentique).
Crédit Immobilier pour les frontaliers
Avec les conseillers MontPrez Finances vous bénéficiez d’une expertise locale, au bénéfice global pour votre projet immobilier. Notre objectif : faciliter votre parcours d’achat immobilier en tant que frontalier. Des avantages fiscaux potentiels à l’optimisation de votre dossier de prêt en passant par la navigation dans les
particularités légales, MontPrez Finances vous apporte son savoir-faire et un accompagnement personnalisé.
Vous travaillez en Suisse et vous souhaitez faire un crédit immobilier en France ?
Vous travaillez en Suisse ou vous vivez en Suisse et vous souhaitez faire un crédit immobilier en France ?
Si vous envisagez de faire un crédit immobilier en France avec un salaire suisse, soyez confiant, nous vous accompagneront. Vous devez justifier de revenus qui suffiront à rembourser votre prêt immobilier. Si vous êtes un travailleur frontalier, vous savez à quel point la gestion des aspects financiers et administratifs peut-être complexe. Lorsqu’il s’agit d’acquérir un bien immobilier, cette complexité peut atteindre de nouveaux sommets.
En tant que travailleurs frontaliers, vous pouvez bénéficier d’un prêt immobilier frontalier suisse, ou plutôt d’un prêt en devise, ou prêt EUR franc suisse. Ce type de prêt : le crédit immobilier frontalier suisse à l’avantage de limiter les variations du taux de change subi chaque mois lors du transfert du salaire suisse vers la France. Ce qui veut dire que vos mensualités de crédit seront remboursées en francs suisses, vous remboursez donc votre prêt dans la même devise que vos revenus.
C’est là que nos conseillers MontPrez Finances entre en scène pour simplifier et optimiser vos démarches pour réussir votre projet immobilier.