Acheter un bien immobilier, c'est un beau projet.
Commencez par les fondamentaux : calculer votre capacité d'emprunt
Rêver de sa maison, c’est bien. La concrétiser, c’est mieux !
L’achat d’un bien immobilier est un projet de vie qui demande une réflexion approfondie. Au-delà du choix du bien, il est essentiel de s’assurer de ses capacités financières. Le premier réflexe à avoir ? Calculer sa capacité d’emprunt.
Effectivement, acquérir un bien immobilier est souvent l’un des projets les plus importants d’une vie. Que ce soit pour un premier achat, un investissement locatif ou pour agrandir la famille, se lancer dans la recherche du bien idéal peut vite devenir une aventure.
Cependant, avant même de consulter les annonces ou de visiter des propriétés, il est essentiel de connaître un élément fondamental : votre capacité d’emprunt. Sans cette information cruciale, vous risquez de perdre du temps et de l’énergie sur des biens inaccessibles, ou de ne pas être en mesure de conclure l’achat une fois la perle rare trouvée.
Qu'est-ce que la capacité d'emprunt ?
La capacité d’emprunt désigne le montant maximum que vous pouvez emprunter auprès d’une banque pour financer l’achat d’un bien immobilier. C’est un indicateur clé qui permet de fixer un budget réaliste pour votre projet immobilier. Il prend en compte différents critères :
- Vos revenus : Salaires, revenus locatifs, pensions… Tous les revenus stables sont pris en compte.
- Vos charges : Loyer, crédits en cours, impôts, charges de copropriété… Toutes vos dépenses mensuelles sont évaluées.
- Le taux d’endettement : Ce taux correspond au rapport entre vos charges de remboursement de crédits et vos revenus. Il ne doit pas dépasser un certain seuil fixé par les banques.
- Votre apport personnel : Plus votre apport est important, plus votre dossier aura de l’attrait auprès des banques, et les conditions de votre prêt n’en seront que meilleures. Il vous permettra entre autres de financer les frais de notaire et de négocier de meilleures conditions.
Connaître votre capacité d’emprunt vous permet donc de déterminer précisément quel montant vous pouvez envisager pour votre future acquisition.
Pourquoi calculer sa capacité d’emprunt en amont
- Gagner du temps et éviter les déceptions :
L’achat immobilier peut être émotionnellement éprouvant, surtout si vous visitez des biens qui dépassent largement vos capacités financières. En calculant votre capacité d’emprunt dès le début, vous vous assurez de ne regarder que des biens correspondant à votre budget réel. Cela vous évite de vous attacher à une maison ou un appartement que vous ne pourrez finalement pas financer. Vous optimisez ainsi vos recherches et concentrez votre énergie sur des biens accessibles.
- Renforcer votre dossier auprès des professionnels de l’immobilier :
Si vous avez déjà une idée claire de votre capacité d’emprunt, vous pourrez approcher les professionnels de l’immobilier en toute confiance. Vous aurez alors un dossier solide et préparé, ce qui facilitera les démarches pour visiter les biens souhaités. Un professionnel de l’immobilier verra dans votre démarche, d’avoir calculer votre capacité d’emprunt de manière précise en amont : votre sérieux et votre motivation dans la recherche d’un bien.
- Optimiser votre négociation avec les vendeurs :
En ayant une idée précise de votre capacité d’emprunt, vous pouvez également entamer les discussions avec les vendeurs ou les agents immobiliers avec plus de sérieux. Vous montrez ainsi que vous êtes un acheteur crédible, prêt à faire une offre raisonnable et fiable. De plus, un vendeur sera plus enclin à accepter votre offre si vous prouvez que vous avez déjà entamé des démarches sérieuses auprès des banques.
Comment calculer sa capacité d'emprunt ?
En France, les banques respectent généralement une règle simple : le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus mensuels nets. Cela signifie que la somme totale de vos charges (y compris la future mensualité du crédit immobilier) ne doit pas excéder ce pourcentage. Connaître votre capacité d’emprunt vous permet donc de déterminer précisément quel montant vous pouvez envisager pour votre future acquisition.
- Vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt en prenant en compte plusieurs éléments :
Vos revenus mensuels, vos charges fixes, votre apport personnel, et la durée de l’emprunt que vous envisagez. De nombreux simulateurs en ligne permettent de faire une estimation rapide et gratuite. Cependant, et nous attirons votre attention dessus, ces outils peuvent être limités dans leur précision et ne prennent pas toujours en compte des éléments spécifiques de votre situation, les montages financiers qui peuvent être fait et l’accessibilité à des prêts aidées (PTZ, Eco PTZ, regroupement de crédits, prêt relais, …).
Pourquoi faire appel à l’expertise MontPrez Finances ?
En tant que courtier en prêt immobilier et assurances sur l’Ain et la Haute Savoie, les experts MontPrez Finances vous accompagnent tout au long du processus de financement de votre projet immobilier. Nous travaillons pour vous et vous conseillons en toute indépendance.
Vous bénéficiez de notre expertise reconnue pour réaliser ce calcul d’enveloppe et surtout, pour vous orienter vers les solutions de financement les plus adaptées. Nous vous indiquerons avec précision votre capacité d’emprunt, les aides auxquelles vous pouvez prétendre (Prêt à taux zéro , mais aussi vous guider vers les meilleures offres du marché en fonction de votre profil. Par la suite, une fois votre perle rare trouvé, et grâce à notre réseau de partenaires bancaires, nous négocierons pour vous les conditions les plus avantageuses pour votre profil.
Vous souhaitez calculer votre capacité d’emprunt avant de vous lancer dans votre projet immobilier, ayez le réflexe MontPrez Finances, et mettez toutes les chances de votre côté pour réaliser votre rêve de devenir propriétaire.
N’hésitez pas à nous contacter pour une étude personnalisée de votre capacité d’emprunt. Nous serons ravis de vous accompagner dans votre projet immobilier et de vous apporter tous les conseils nécessaires.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.